家族辦公室有哪些財富管理功能？

2023-04-28 15:25:23

家族辦公室是家族財富管理的最高形態(tài)。通常設(shè)立一個性價比較高的單一家族辦公室(Single FO)。

家族辦公室的資本管理

家族辦公室的主要功能是負(fù)責(zé)治理及管理四大資本——金融資本、家族資本、人力資本和社會資本。

1、金融資本。FO從整體上進行家族財富的集中化管理，將分布于多家銀行、證券公司、保險(放心保)公司、信托公司的家族金融資產(chǎn)匯集到一張家族財務(wù)報表中，通過遴選及監(jiān)督投資經(jīng)理，實行有效的投資績效考核，實現(xiàn)家族資產(chǎn)的優(yōu)化配置；家族財務(wù)的風(fēng)險管理、稅務(wù)籌劃、信貸管理、外匯管理等日常需求也是家族辦公室處理的內(nèi)容。

2、家族資本。FO承擔(dān)了守護家族資本的職能，不但包括家族憲法、家族大會等重要的家族治理工作和家族旅行與儀式(婚喪嫁娶等)的組織籌辦，還包括檔案管理、禮賓服務(wù)、管家服務(wù)、安保服務(wù)等家族日常事務(wù)；當(dāng)然，對于在全球擁有多處住宅、藝術(shù)品收藏、私人飛機和游艇的家族而言，對衣食住行有賴于家族辦公室進行有效管理；選拔及管理訓(xùn)練有素、值得信賴的貼身工作人員(例如管家、司機、廚師、勤務(wù)人員、保鏢)是財富家族面臨的一個挑戰(zhàn)，尤其在服務(wù)精神和傳統(tǒng)并不強健的中華文化中。

3、人力資本。FO要強化家族的人力資本，通過對不同年齡段家族成員的持續(xù)教育，提升能力與素質(zhì)；下一代培養(yǎng)和傳承規(guī)劃是FO工作的重點，下一代家族成員的正式大學(xué)教育、實習(xí)和工作需要進行系統(tǒng)規(guī)劃，并結(jié)合戰(zhàn)略目標(biāo)、家族結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)特征、地域布局等因素進行具有前瞻性的傳承設(shè)計。

4、社會資本。FO還要負(fù)責(zé)包括家族慈善資金的規(guī)劃和慈善活動的管理、家族社交活動及家族聲譽等社會資本的保值增值，重要的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)需要家族在FO的幫助下進行持續(xù)的澆灌和系統(tǒng)的管理。

家族辦公室管理功能

1、資產(chǎn)管理：對于極度富有的家族來說，資產(chǎn)有效的管理是首要工作，然而要管理一個規(guī)模龐大且需永續(xù)經(jīng)營的家產(chǎn)，除了有完善的資產(chǎn)配置外，更要確保資產(chǎn)的穩(wěn)定增值。

2、稅務(wù)規(guī)劃：從家族成員的個人所得稅到家族企業(yè)的營業(yè)所得稅，都是稅務(wù)規(guī)劃所需要全面含蓋的范圍，另外，還有包括家族間的繼承和贈與等稅賦問題，更是需要即早規(guī)劃。

3、風(fēng)險管理：家族資產(chǎn)的繼承和分配最容易產(chǎn)生爭論，一旦忽略事先統(tǒng)籌，直接的后果就是資產(chǎn)的快速流失；妥善的保險和信托的規(guī)劃，可以降低此種風(fēng)險發(fā)生的機率。

4、家族企業(yè)管理：每個家族都有其致富的本業(yè)，可能是貿(mào)易、不動產(chǎn)開發(fā)或是投資而來，未來將會遇到所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)是否分離的問題，是透過專業(yè)經(jīng)理人或是由家族成員來管理，以及家族股權(quán)如何分配的問題，都需要提供相關(guān)信息來協(xié)助決策。

5、家族后代教育：永續(xù)經(jīng)營是家族企業(yè)的終極夢想，協(xié)助培育下一代成為足以管理家族企業(yè)的能力，以及提供機會去學(xué)習(xí)如何去處理相關(guān)事務(wù)的經(jīng)驗，是家族辦公室重要的課題。